公积金政策出台27年来，最大的一次修订来了，今年9月20日正式开始实施。
背后涉及1.76亿缴存公积金参与人的切身利益，更关系到这笔超过10.93万亿长期“沉睡资金”的激活和再利用。
以前的公积金，主要就是给自己买房积累贷款额度，如果不买房，大多情况下只能任由这笔钱躺在银行金库里吃灰。
这次大改过后，一切都变了，核心就是“能贷还能取”。
从今往后，公积金将正式从一个买房贷款的“融资工具”，彻底蜕变为一个涵盖“买房”、“租房”、“装修”、“翻新”等为一体的全生命周期住房消费平台。
亮点和好处是实实在在的，很多人都能直接省下一大笔钱。
1、公积金使用范围扩大。取消了家庭收入提取门槛，除了买房、还房贷、支付房租外，新增了自主住房装修、老旧小区改造，还能支付物业费。
2、公积金覆盖范围扩大。以前想交公积金，得先有公司或单位接纳并代为缴存，之后不需要了。个体工商户、自由职业者等超过2亿灵活就业人员，之后都可以自愿缴纳公积金，享受同等贷款、提取权益。
3、贷款审批大幅优化。不光推进首套房贷款利率倾斜，多子女家庭额度上浮，还压缩审批时限从15天到10天之内。此外，明确公积金缴存记录全国互信互认，可以转移接续，还能异地办理贷款。
4、扩宽投资渠道，提高公积金收益。2016年2月后，个人公积金账户的存款年利率固定为1.5%，也就是我们每年公积金账户收到的一笔“额外收益”，10万的账户余额每年收益1500块。
主要因为公积金必须保障安全，之前只能用于购买国债，大修之后的公积金，还可以投资政策性金融债。简单来说，就是由国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行发行的金融债券。都可以视同无风险利率，但比国债利率高，自然也会提高公积金的投资收益。
实际上，除上面这些用途之外，国家还鼓励各地大胆创新，进一步拓展公积金的使用范围。
比如湖南郴州，公积金可以买车位。
陕西延安，公积金可以缴纳冬季取暖费。
湖北武汉，公积金可以免押租房，不用提取就能直接实现租金直付。
公积金这次20多年来的最大规模调整，相当于在官方层面，给全国房地产做了另一层定调，那就是存量房时代的正式到来。
实际上2025年全国城镇住房套户比都已经升到1.07，也就是平均每100户城镇家庭，对应107套城镇住房。实质上宣告了房地产大开发时代的落幕，同买房深度绑定的公积金，自然也要做相应调整。
公积金巨变之后，好贷又好用，这是毋庸置疑的。
但对个人而言，也不能无脑随意使用，在想用之前，要明确一点，短期内有没有买房计划，如果打算买房，千万谨慎提取。
因为公积金最大的用处，其实还是给买房积攒贷款额度，一旦提取余额用掉，就会让贷款额度跟着缩水。
更大的损失还是买房贷款的利息差，首套房公积金贷款利率2.6%，商贷参考的5年期LPR是3.5%，利差将近1个百分点。
100万贷款30年下来，利差能超过17万，一时省下来的钱，大概率跑不赢这个数字。
如果短期内没有买房计划的，当然可以能用尽用，装修新房子、返修老房子，或者租房压力大的，都可以从公积金余额中提取一部分出来，解决眼下的燃眉之急。
当然说到底，公积金还是一个金融辅助工具，既能放大杠杆撬动不动产，也能搞定缺钱的难题。
但千万别把它当成是一个“提款机”，这里面的钱提走了就没了，真到更亟需的时候，才是发挥更大作用的时候。
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